La iniciativa busca fortalecer el fondeo de los bancos y acelerar la recuperación de los préstamos UVA. Según Luis Caputo, el programa podría alcanzar a unas 17.000 o 18.000 familias.
El Gobierno nacional anunció un nuevo plan para impulsar el crédito hipotecario mediante la utilización de $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. La medida apunta a mejorar el financiamiento de los bancos y revertir la desaceleración que registraron los préstamos ajustados por UVA durante los últimos meses.
El anuncio fue realizado por el ministro de Economía, Luis Caputo, durante una conferencia de prensa en la que estuvo acompañado por el vicedirector del Banco Central, Baltasar Felipe Romero Krause, y el director del FGS, Juan Cruz Michele.
Según explicó Caputo, el monto total será asignado a través de licitaciones sucesivas de $200.000 millones. El funcionario estimó que los fondos podrían generar soluciones habitacionales para unas 17.000 o 18.000 familias.
Cómo funcionará el nuevo esquema
El programa contempla dos tramos de financiamiento para los bancos. Uno tendrá un plazo de un año, con una tasa de UVA más un spread mínimo del 2,50%, mientras que el segundo será a cinco años, con una tasa de UVA más un spread mínimo del 4,50%.
En cuanto a los créditos hipotecarios que los bancos otorguen utilizando este fondeo, la tasa máxima estará fijada en UVA más 7,50%. Los préstamos tendrán un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por operación.
La primera licitación está prevista para la próxima semana. A partir de ese proceso, el Gobierno buscará evaluar la velocidad con la que las entidades financieras transforman el nuevo financiamiento en créditos hipotecarios.
Caputo remarcó que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de los tomadores de los préstamos. Esa responsabilidad continuará en manos de los bancos, que serán quienes evalúen a los solicitantes y otorguen las hipotecas.
El rol del Banco Central
El Banco Central tendrá participación en la organización del esquema. La autoridad monetaria colaborará con el FGS en la preparación de las licitaciones y en la comunicación de las condiciones básicas de cada subasta.
Además, según explicó Romero Krause, el organismo supervisará que las entidades financieras cumplan con el destino de los fondos y otorguen los créditos hipotecarios dentro de los plazos establecidos.
La estrategia oficial busca solucionar uno de los principales problemas que enfrenta actualmente el mercado hipotecario argentino: el descalce entre los depósitos bancarios, generalmente de plazos más cortos, y los préstamos para vivienda, que requieren financiamiento durante períodos mucho más extensos.
Un mercado hipotecario con amplio margen de crecimiento
Durante la presentación, Caputo señaló que el stock de créditos hipotecarios en Argentina representa actualmente alrededor de dos puntos del Producto Bruto Interno.
El ministro comparó esa proporción con la de otros países de la región y destacó que en Chile el crédito hipotecario equivale aproximadamente al 27% del PBI, mientras que en Estados Unidos llegó a representar cerca del 75%.
Con el nuevo programa, el Gobierno busca ampliar el acceso al financiamiento para la compra de viviendas y generar condiciones para que los bancos puedan ofrecer más préstamos hipotecarios a largo plazo.
La primera licitación, prevista para los próximos días, será el punto de partida para determinar el alcance efectivo de la iniciativa y la respuesta de las entidades financieras.
