La baja de tasas en siete bancos volvió a mover el mercado de créditos hipotecarios UVA y reabrió la competencia entre entidades públicas, privadas y provinciales. Aunque las cuotas siguen siendo elevadas para buena parte de los ingresos argentinos, algunas entidades ya ofrecen condiciones más accesibles que meses atrás.
Entre las opciones más convenientes aparece Banco Nación, que mantiene una tasa del 6% anual para clientes y un plazo de hasta 30 años. Con esas condiciones, la cuota inicial ronda los $83.937 por cada USD 10.000 prestados, una de las más bajas del sistema.
Muy cerca se ubica BBVA, con una tasa del 7,5% y cuotas estimadas en $97.890 cada USD 10.000. Sin embargo, para quienes no son clientes la tasa trepa al 17%, una diferencia importante al momento de calcular el costo final.
Entre los bancos provinciales, el más competitivo es Banco de Neuquén. Su mejor línea ofrece tasas desde el 3,5% y cuotas de aproximadamente $81.194 por cada USD 10.000, aunque con un plazo máximo de 20 años. También se destaca Banco de Rosario, con una tasa del 4,2%, aunque limitado a financiar hasta el 75% de la propiedad y con tope de monto.
Dentro de los privados más grandes, ICBC ofrece una de las tasas más competitivas, con 6,9% para clientes y cuotas cercanas a $107.703. En tanto, Banco Macro aplica 8,5%; mientras que Banco Galicia y Santander comparten una tasa del 9,5%, con cuotas de alrededor de $130.498.
Otro actor que gana atractivo por el plazo extendido es Banco Patagonia, que financia a 30 años con tasa del 9,25%, lo que reduce el peso mensual de la cuota inicial pese a no tener la tasa más baja.
En el extremo opuesto aparece Banco Supervielle, con la cuota más alta dentro del esquema UVA: $195.942 por cada USD 10.000, debido a una tasa del 15% y un plazo máximo de apenas 15 años. También figuran entre los más caros Banco del Chubut y Banco Hipotecario, este último pese a haber reducido recientemente su tasa del 10,5% al 9,5%.
Por fuera del sistema UVA quedó Banco Provincia, que ofrece créditos con tasa fija tradicional. Aunque redujo su tasa nominal anual del 39,2% al 31,2%, las cuotas siguen siendo las más elevadas del mercado: alrededor de $365.001 por cada USD 10.000 a 20 años.
Uno de los puntos clave al comparar créditos es entender que no alcanza con mirar la tasa. El plazo modifica fuertemente el valor de la cuota: un préstamo a 30 años puede terminar mostrando pagos mensuales más bajos que otro con menor tasa, pero a 15 años. Además, la mayoría de los bancos exige que la cuota no supere entre el 25% y el 30% de los ingresos del solicitante, por lo que el salario requerido sigue siendo una barrera importante para acceder a la vivienda propia.
Los créditos UVA cumplen este año diez años desde su creación por parte del Banco Central de la República Argentina. Su principal ventaja continúa siendo una cuota inicial más baja que la de un crédito tradicional, aunque con el riesgo de ajuste mensual por inflación mediante el índice UVA.
