Créditos hipotecarios UVA: cuánto cuesta la cuota tras la suba de tasas

Las cuotas iniciales promedian los $800.000 mensuales, mientras que para calificar se requiere un ahorro previo de hasta USD 30.000.

Según un relevamiento de Infobae basado en datos del portal inmobiliario Mudafy, la cuota inicial promedio de los créditos hipotecarios en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) asciende a $802.217 mensuales. Este monto equivale al valor promedio de un alquiler en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, por lo que muchas personas comparan ambas opciones antes de decidir si comprar o seguir alquilando.

Aunque el relanzamiento de los créditos UVA generó buenas expectativas en 2024, el entusiasmo inicial se fue apagando por la suba sostenida de las tasas de interés. Aun así, la morosidad en este tipo de préstamos sigue siendo la más baja del sistema financiero argentino, a pesar del contexto económico desafiante y de que las cuotas se ajustan mensualmente por inflación.

Cuotas, tasas y ahorro requerido
El informe considera una propiedad valuada en USD 100.000, con un financiamiento de entre el 70% y el 80% del valor, dependiendo de la entidad bancaria. Esto implica que los solicitantes deben contar con un ahorro previo de entre USD 20.000 y USD 30.000.

Las tasas de interés nominal anual oscilan entre el 4,5% y el 10%, aunque el promedio actual ronda el 8,5%, casi el doble del nivel vigente al momento del relanzamiento de los UVA.

Además del ahorro inicial, los bancos exigen que la cuota mensual no supere entre el 30% y el 35% del ingreso familiar neto, lo que excluye a una parte importante de la población con ingresos insuficientes.

Costos adicionales a tener en cuenta
A la cuota del crédito se suman gastos vinculados al otorgamiento y escrituración:

Impuesto de Sellos: entre 1,5% y 2% del valor del inmueble (según la jurisdicción).

Comisión bancaria y tasación: entre 0,5% y 1% del monto solicitado.

Honorarios del escribano: promedio del 2% del valor de la propiedad.

Impuestos y tasas registrales: alrededor del 1,5%.

Costos de certificaciones e inscripciones: hasta el 0,5%.

También deben contemplarse seguros obligatorios:

Seguro de vida y contra incendios: entre el 0,1% y 0,2% anual sobre el saldo del crédito.

Impuestos municipales: varían según la ubicación del inmueble.

Un crédito atado a la inflación
Una de las particularidades del sistema UVA es que tanto el capital como las cuotas se ajustan según la inflación, medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Esto permite acceder a tasas de interés más bajas, pero introduce incertidumbre sobre la evolución de las cuotas mensuales.

Por este motivo, se recomienda que quienes accedan a un crédito UVA cuenten con un respaldo económico —como ahorros, activos líquidos o apoyo familiar— para afrontar eventuales aumentos y evitar situaciones de morosidad.